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公司介绍 COMPANY INTRODUCTION

本文运用某国有银行2002—2009年的企业借款信息,采用线性概率模型、非线性Logit模型等多种方法对银行信贷市场的信息不对称和贷款违约进行了实证研究。本文发现,总体来看,抵押对贷款违约率具有显著的正向影响,符合道德风险模型的预测,但是考虑企业的异质性后,抵押对违约的影响是不同的。相对于中等信用等级的企业,高信用等级和低信用等级的企业都更加愿意提供抵押品作为贷款的担保品;从事后违约来看,在抵押贷款中,高信用等级的企业违约率低于中等信用等级企业,低信用等级企业违约率高于中等信用等级企业。因此,对高信用等级企业,提供抵押品主要目的可能是作为显示自己信用好的信号,以减少因信息不对称而导致的逆向选择;对低信用等级企业,更可能是银行要求提供抵押品以降低事后的道德风险,防止贷款的违约。本文为信贷市场上同时存在逆向选择和道德风险提供了直接的证据。

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非线性规划分析表明,最低工资管制的就业后果不仅取决于最低工资管制本身,还取决于外部监管环境,当监管环境强化到一定程度时,最低工资管制的就业冲击会扩大。基于粤闽两省439家企业调查数据的实证分析表明,2008年提高最低工资标准对农民工的就业冲击明显强于2007年,但对城镇劳动力的就业没有造成明显强化的冲击。进一步分析证明,农民工就业冲击的扩大主要源于《劳动合同法》引起的监管环境的强化,而城镇劳动力就业冲击没有扩大主要源于二元就业制度对城镇劳动力利益的优先保护。这提醒我们,《劳动合同法》对就业的影响很可能会通过强化最低工资管制等其他管制措施的效果来间接实现。

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